Fondo pensione o PAC in ETF? Il confronto definitivo per i 30-40enni
Due strade per costruire la pensione integrativa: quella fiscalmente agevolata dei fondi pensione e quella flessibile del PAC in ETF. Chi vince?
La domanda che si pone ogni risparmiatore tra i 30 e i 40 anni è sempre la stessa: vale la pena versare in un fondo pensione o è meglio costruire autonomamente un portafoglio di ETF con un PAC? La risposta, come spesso accade in finanza personale, è: dipende.
Il vantaggio fiscale del fondo pensione
Il fondo pensione offre una deduzione fiscale fino a 5.164,57 euro annui. Per un contribuente con aliquota marginale IRPEF al 38%, significa un risparmio fiscale immediato di circa 1.962 euro all'anno. Un vantaggio non trascurabile che il PAC in ETF non può replicare.
La flessibilità del PAC in ETF
Dall'altro lato, il PAC in ETF offre massima flessibilità: nessun vincolo di età per il riscatto, nessun rischio di cambio di gestione, piena trasparenza sui costi e ampia scelta di strumenti. La tassazione sui capital gain (26%) è però meno favorevole rispetto al fondo pensione (da 9% a 15%).